你可曾想過一種情景？
在你身邊的每5人中，就有1人是65歲以上的老人…
這情景聽起來似乎有些嚇人！但根據行政院經建會推估，三年後(2018年)台灣的老人比例將超過14%，從「高齡化社會」邁入「高齡社會」，十年後(2025年)台灣的老年比例將超過20%，邁入「超高齡社會」！
而這些所謂的「老人家」，很可能是你熟悉的家人，甚至就是你自己！因此，該如何維護高齡生活的品質與尊嚴，是我們每一個人都要面對的課題。
高齡族隨著身體老化，生理功能也漸漸開始出現了狀況，包括：行動不便、記憶衰退等，嚴重者甚至會喪失自主生活能力，需要旁人持續的照護。那麼，該如何活得久，又活得有品質、有尊嚴呢？最簡單也最有效的三種秘訣如下：
一、持續的運動習慣
運動可促進血液循環，持續的運動習慣可維持良好的身體代謝和活力。現代人常因過於忙碌，周末或假日才運動(甚至根本不運動)，不是運動不足，就是採取過於激烈的運動。運動可參考333原則：每週至少運動三次，每次至少30分鐘，每分鐘心跳或脈搏130下。
二、健康的飲食選擇
有句話說：「人如其食 (You are what you eat)」。所以，平日盡量選擇健康的飲食，少吃油炸及加工食品。今年10月下旬，世界衛生組織(WHO)將香腸、培根、火腿等加工肉類列為一級致癌物，致癌機率甚至等同香菸，不可不慎。
三、正確的保障規劃
因應老化的風險，可透過三層規劃來保障老年的生活需求：(1)勞、健保等社會保險(政府提供)；(2)勞工退休金計劃(雇主提供)；(3)個人退休儲蓄(自己提供)。
上述除了運動與飲食的養身秘訣之外，保障規畫其實是最常被忽視的一環，尤其是近期才開始逐漸興起及熱烈討論的「長期照顧保險」。
何謂長照險
「說到高齡社會，最近好多人在討論長照險，那是什麼保險呢？」
長期照顧(或長期看護)保險(以下簡稱長照險)與一般常見的終身壽險不同，長照險標榜的是「自己付，自己用」，在世時，符合特定狀況就能獲得保險金；終身壽險標榜的則是「自己付，他人用」，過世後，才由受益人獲得保險金。
目前政府規劃的長照險，是以較複雜的多元評估量表(MDAI)(註)來評估，而壽險公司推出的長照險，雖然認定的方式並非一致，但主要依據「生理功能障礙」和「認知(心智)功能障礙」來評估，最常見的分類如下：
1. 生理功能障礙：無法進食、移位、如廁、沐浴、平地行動、更衣，其中3項以上有障礙。
2. 認知功能障礙：無法分辨時間、場所、人物，其中2項以上有障礙。
簡單來說，如果某人在食(進食)、衣(更衣)、住(如廁、沐浴)、行(移位、平地行動)方面只要其中幾項(視保險公司規定而定)有障礙，以及在分辨何時(When)、哪裡(Where)、誰(Who)方面有其中幾項(視保險公司規定而定)有障礙時，才算是符合長照險的理賠資格。
如何規劃長照險
「這樣聽起來，長照險的認定資格似乎很嚴格囉？」
確實沒錯，長照險在各種保險中所扮演的腳色，頗有「最後一哩路」的意味存在，而投保的目的之一，是當風險發生時可以降低損失。
想想看，這種「機率雖低，但傷害程度極高」的風險，就算是富有的家庭也很難承受得起，何況是一般的市井小民？這也是為什麼政府及保險公司近幾年不斷推動長照險的原因。
長照費用對家庭是相當沉重的負擔，甚至會侵蝕退休金，因此及早的長照規劃非常重要。規劃長照險之前，建議先檢視一下自己的保障需求與收入支出：
一、保障需求
既有保障是否齊全(是否已買足壽險、醫療險、意外險等險種)？是否有家族病史(有的話要特別注意及預防)？
二、收入支出
由於長照險的保障高，費用也高，因此投保前也務必確定不會造成家庭的資金壓力。根據雙十原則，建議保費預算不宜超過年收入的10%。
長照險的類型及好處
「如果我的保障齊全了，也想規劃長照險，有哪些選擇和好處呢？」
長照險的分類方式很多，近幾年壽險公司已發展出四大類型長照險保單，以下針對市面上常看到的長照險分類介紹：
1. 終身型
說明：只要符合理賠範圍，便開始給付保險金。
特色：因給付期間長，保費相對高，所以適合擔心看護時間長達數十年，且預算充裕的民眾。
2. 帳戶型
說明：可設定給付次數、年期或最多給付種類，降低投保民眾保費負擔，
特色：保費相對終身型便宜，適合預算不多的民眾。
3. 生命週期型
說明：特定年齡前可提供高額保障，特定年齡後可提供生存金及長照保障。
特色：適合想用一張保單搞定壽險、長照及退休金規劃的民眾。
4. 特定傷病終身(又稱類長照或類長看)
說明：針對家族病史或某特定傷病提供理賠。
特色：較受預算不多或有家族病史民眾青睞。
看完以上的介紹後，你是不是對未來的高齡和超高齡社會，以及未來的老年生活更有信心呢？
既然高齡社會無法避免，那就勢必得維持運動的習慣、健康的飲食選擇、正確的保險規劃，更重要的是盡早了解長照險的特色，並且按照自己的需求，規畫適合自己的長照險。
有了這些秘訣，誰說老年生活不能活出第二個精彩人生呢？
註：多元評估量表(MDAI)包含日常生活功能量表(ADLs)、工具性日常活動功能量表(IADLs)、溝通能力、特殊及複雜照護需要、認知功能簡易篩選表(SPMSQ)、情緒及行為型態、居家環境、家庭支持及社會支持、照顧者壓力指標(CSI)